| 在當(dāng)前穩(wěn)健的貨幣政策和嚴(yán)格監(jiān)管環(huán)境下，商業(yè)銀行有做大票據(jù)表外資產(chǎn)的極大沖動(dòng)，銀行承兌匯票的結(jié)算功能已經(jīng)逐步異化為融資功能，部分銀行機(jī)構(gòu)存在通過虛開銀票再貼現(xiàn)或"曲線"滿足客戶需求的同時(shí)獲得保證金存款，以達(dá)到吸收存款的目的。與此同時(shí)，與其他資產(chǎn)相比，通過轉(zhuǎn)貼買進(jìn)賣出，銀行票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移之路通暢，也為銀行大量開票提供了便利。因此，商業(yè)銀行爭(zhēng)相開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，有的銀行甚至違規(guī)辦理銀行承兌和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，使得原本風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸放大。尤其是近些年來(lái)票據(jù)詐騙案時(shí)有發(fā)生，這些案件大都具有涉案金額巨大、作案手法多樣、內(nèi)外勾結(jié)等特點(diǎn)，給相關(guān)銀行造成較大損失，同時(shí)也給銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理和內(nèi)控敲響了警鐘。 | |
| 《中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告2012年第01期：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范》共分為四個(gè)章節(jié)，第一章 探討了當(dāng)前銀行借助票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)避表內(nèi)監(jiān)管的路徑及原因，并就近期和未來(lái)的監(jiān)管動(dòng)態(tài)給予了深入分析；第二章 就商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的成因做了深入探討；第三章 詳細(xì)介紹了商業(yè)銀行在開展票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，闡述了操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)，并從內(nèi)外部透析了引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素，同時(shí)結(jié)合近年來(lái)具體票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)大案深入分析，給商業(yè)銀行提供了更多的警示和反思；第四章 結(jié)合前兩章票據(jù)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提出了構(gòu)建票據(jù)業(yè)務(wù)防范體系的目標(biāo)原則、思路和總體架構(gòu)，并就如何加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理給出了相關(guān)建議，同時(shí)還就具體實(shí)際操作中的各類風(fēng)險(xiǎn)提供了相關(guān)防范措施。以上四章從票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和銀行為逃避監(jiān)管進(jìn)行的創(chuàng)新，到商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范的分析，再到商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)、成因和案例分析，最后從風(fēng)險(xiǎn)防范體系的架構(gòu)到、內(nèi)控建設(shè)和各業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范給出了相關(guān)建議和深度分析與探討，以期能給使商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)的開展與競(jìng)爭(zhēng)中深刻認(rèn)識(shí)到各類風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，了解監(jiān)管動(dòng)向規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，并采取相關(guān)措施以防范票據(jù)業(yè)務(wù)帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。敬請(qǐng)關(guān)注本期專題：《商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范》。 | 產(chǎn) |
| 第一章 監(jiān)管與創(chuàng)新的對(duì)立 | 業(yè) |
| 一、票據(jù)空轉(zhuǎn)中放大貨幣信貸 | 調(diào) |
| （一）銀行熱衷于票據(jù)空轉(zhuǎn)對(duì)倒 | 研 |
| ?。ǘ┢睋?jù)空轉(zhuǎn)中如何放大貨幣信貸 | 網(wǎng) |
| 二、票據(jù)業(yè)務(wù)如何逃避表內(nèi)監(jiān)管 | ｗ |
| 詳^情：http://m.hczzz.cn/R_2012-02/xindaifengxianzhuantifenxi2012niandi.html | |
| ?。ㄒ唬┢睋?jù)"雙買斷"逃避貸款規(guī)模控制 | ｗ |
| ?。ǘL動(dòng)簽發(fā)票據(jù)虛增存款應(yīng)對(duì)存貸比 | ｗ |
| ?。ㄈ┌l(fā)行理財(cái)產(chǎn)品互相購(gòu)買票據(jù)資產(chǎn) | ． |
| ?。ㄋ模┿y行借"托"生"貸"規(guī)避監(jiān)管 | Ｃ |
| 三、表外融資成金融監(jiān)管重點(diǎn) | ｉ |
| （一）銀監(jiān)會(huì)整肅票據(jù)違規(guī) | ｒ |
| ?。ǘ┤惐ＷC金存款納入存準(zhǔn)范疇 | ． |
| ?。ㄈ┿y監(jiān)會(huì)暫停票據(jù)信托業(yè)務(wù) | ｃ |
| ?。ㄋ模徲?jì)署排查"事實(shí)貸款"表外運(yùn)作 | ｎ |
| 四、2012年銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)前瞻 | 中 |
| 第二章 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析--主要風(fēng)險(xiǎn) | 智 |
| 一、票據(jù)流通環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | 林 |
| （一）票據(jù)承兌環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | ４ |
| ?。ǘ┢睋?jù)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | ０ |
| ?。ㄈ┢睋?jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | ０ |
| The topic of credit risk analysis report 2012 01 : commercial bank bills business risk and prevention | |
| ?。ㄋ模┢睋?jù)再貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | ６ |
| （五）其他環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn) | １ |
| 二、票據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因 | ２ |
| ?。ㄒ唬┫嚓P(guān)法律的缺失 | ８ |
| ?。ǘ┫嚓P(guān)部門監(jiān)管不到位 | ６ |
| ?。ㄈ┫鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)落后 | ６ |
| ?。ㄋ模┕芾碚呷狈φ_的管理意識(shí) | ８ |
| 三、票據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因 | 產(chǎn) |
| ?。ㄒ唬┭胄械呢泿耪哒{(diào)控影響 | 業(yè) |
| ?。ǘ┥虡I(yè)銀行自身的市場(chǎng)定位 | 調(diào) |
| ?。ㄈ┥虡I(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理 | 研 |
| ?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理不善 | 網(wǎng) |
| 四、影響利率風(fēng)險(xiǎn)的因素 | ｗ |
| 中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告2012年第01期：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防範(fàn) | |
| ?。ㄒ唬┯绊懤曙L(fēng)險(xiǎn)的外部因素 | ｗ |
| ?。ǘ┯绊懤曙L(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素 | ｗ |
| 第三章 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析--操作風(fēng)險(xiǎn) | ． |
| 一、票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) | Ｃ |
| ?。ㄒ唬┢墼p和道德風(fēng)險(xiǎn) | ｉ |
| ?。ǘ┕芾砗筒僮黠L(fēng)險(xiǎn) | ｒ |
| （三）政策和承兌風(fēng)險(xiǎn) | ． |
| 二、引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素 | ｃ |
| ?。ㄒ唬┩獠恳蛩?-偽造欺詐 | ｎ |
| ?。ǘ﹥?nèi)部因素--內(nèi)控薄弱 | 中 |
| 三、管窺票據(jù)市場(chǎng)灰色資金鏈 | 智 |
| ?。ㄒ唬┗疑Y金鏈存在的原因與危害 | 林 |
| ?。ǘ┢睋?jù)市場(chǎng)灰色資金鏈"四步走" | ４ |
| 四、近年典型大案回顧與分析 | ０ |
| zhōngguó xìndài fēngxiǎn zhuāntí fēnxī bàogào 2012 nián dì 01 qī: shāngyè yínháng piàojù yèwù fēngxiǎn yǔ fángfàn | |
| ?。ㄒ唬┎澈ｃy行億元貸款"失蹤" | ０ |
| （二）齊魯銀行驚爆票證偽造案 | ６ |
| ?。ㄈ┙K宜興3.7億票據(jù)詐騙案 | １ |
| ?。ㄋ模┖颖睖嬷蒉r(nóng)行承兌匯票造假案 | ２ |
| ?。ㄎ澹┿y行承兌匯票演繹為民間借貸案 | ８ |
| 第四章 中智-林-－商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范 | ６ |
| 一、構(gòu)建票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系 | ６ |
| ?。ㄒ唬┢睋?jù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系的目標(biāo)及原則 | ８ |
| ?。ǘ┩晟苾?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的思路 | 產(chǎn) |
| ?。ㄈ┢睋?jù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系的總體架構(gòu) | 業(yè) |
| 二、加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度建設(shè)與管理 | 調(diào) |
| ?。ㄒ唬┩晟沏y行票據(jù)業(yè)務(wù)操作制度 | 研 |
| ?。ǘ┘訌?qiáng)員工職業(yè)道德教育和技能培訓(xùn) | 網(wǎng) |
| ?。ㄈ┩晟苾?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度 | ｗ |
| 信用リスク分析報(bào)告書の話題2012年01：商業(yè)銀行の手形ビジネスリスクと予防 | |
| 三、票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 | ｗ |
| （一）信用風(fēng)險(xiǎn)的管理 | ｗ |
| ?。ǘ├曙L(fēng)險(xiǎn)的防范 | ． |
| ?。ㄈ┝鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范 | Ｃ |
| 四、票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)防范 | ｉ |
| （一）持票人惡意詐騙情況的防范 | ｒ |
| ?。ǘ﹥?nèi)部人員違規(guī)操作情況的防范 | ． |
| ?。ㄈ﹥?nèi)外聯(lián)手惡意詐騙情況的防范 | ｃ |
| ?。ㄋ模┢髽I(yè)真實(shí)貿(mào)易背景的審查 | ｎ |
http://m.hczzz.cn/R_2012-02/xindaifengxianzhuantifenxi2012niandi.html
略……
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