一、產(chǎn)品說(shuō)明

　　銀聯(lián)信個(gè)人銀行業(yè)務(wù)研究部針對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)，推出了個(gè)人理財(cái)、個(gè)人信貸、銀行卡一系列的年度研究報(bào)告，對(duì)于2009年的零售銀行業(yè)務(wù)和市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)行較深層次的總結(jié)和分析。本報(bào)告為銀聯(lián)信零售銀行業(yè)務(wù)年度研究系列報(bào)告之一——個(gè)人理財(cái)篇。

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)在經(jīng)歷了2007年、2008年的快速擴(kuò)張后，急需時(shí)間來(lái)確認(rèn)鞏固已取得的成績(jī)，以及發(fā)現(xiàn)并改善發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題。2009年的商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)就在穩(wěn)健中完成了上述的鞏固與改善，從單純的產(chǎn)品數(shù)量上的增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變到理財(cái)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。2010年世界經(jīng)濟(jì)或在反復(fù)中企穩(wěn)回升，我國(guó)也將重歸加息通道，資本市場(chǎng)可能繼續(xù)維持寬幅震蕩的態(tài)勢(shì)，使得商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)面對(duì)的宏觀環(huán)境更加復(fù)雜，另外，券商理財(cái)、基金理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)劝l(fā)展勢(shì)頭越來(lái)越好，也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)造成沖擊，在這樣的復(fù)雜環(huán)境下，銀行理財(cái)市場(chǎng)如何脫穎而出，成了眾多商業(yè)銀行不斷探討的問(wèn)題之一。

　　《2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》從介紹2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的總體特征入手，對(duì)09年銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)的熱點(diǎn)進(jìn)行分析點(diǎn)評(píng)，以便幫助商業(yè)銀行更好的回顧09年理財(cái)市場(chǎng)的總體情況。接著分析了2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，在這部分中，主要針對(duì)的是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的渠道建設(shè)情況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與合作開展情況、理財(cái)品牌的宣傳與營(yíng)銷推廣情況等6各方面，具體問(wèn)題具體分析，總結(jié)出09年商業(yè)銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)的新亮點(diǎn)，以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中亟待改善的問(wèn)題等，為2010年商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上更好更快的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。然后，報(bào)告從產(chǎn)品特征、重點(diǎn)類別產(chǎn)品介紹兩個(gè)方面介入，詳細(xì)的分析了2009商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)行情況。最后一部分是在對(duì)2009年銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行充分的剖析后，結(jié)合2010年前三個(gè)月出現(xiàn)新變化、新趨勢(shì)，有理有據(jù)的對(duì)2010年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的進(jìn)行展望，為商業(yè)銀行在2010年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展與產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面出謀薦策。

　　《2009年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》內(nèi)容包括十一個(gè)章節(jié)：

　　第一部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)整體特征分析

　　第一章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體特征

　　如果要用一個(gè)詞來(lái)概括2009年銀行理財(cái)市場(chǎng)的總體特征，那么“激流勇進(jìn)”是最合適不過(guò)的。由于金融危機(jī)的影響，理財(cái)市場(chǎng)的大環(huán)境發(fā)生的變化較大，如監(jiān)管層對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管力度加大、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等，都給商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。在這部分中我們將仔細(xì)分析這些變化給銀行理財(cái)市場(chǎng)帶來(lái)的具體影響，以便給商業(yè)銀行在拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面提供指引和幫助。

　　第二部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　第二章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)渠道建設(shè)情況

　　近年來(lái)，我國(guó)各家商業(yè)銀行都提出了向零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又是零售銀行業(yè)務(wù)的新興領(lǐng)域之一。既然是“零售”，那么渠道建設(shè)成為各大銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要方面。在本章節(jié)中我們將總結(jié)商業(yè)銀行在2009年對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)渠道建設(shè)的側(cè)重點(diǎn)和取得的成果。

　　第三章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)情況

　　理財(cái)產(chǎn)品是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要要素之一。隨著金融限制的逐漸放開，保險(xiǎn)、基金等越來(lái)越多的金融產(chǎn)品成為銀行可供理財(cái)客戶選擇的商品。縱觀近幾年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品可謂越來(lái)越豐富，通過(guò)自主創(chuàng)新和與其他機(jī)構(gòu)合作，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資領(lǐng)域逐漸得到擴(kuò)展，銀行也越來(lái)越像類似于沃爾瑪?shù)慕鹑诶碡?cái)產(chǎn)品超級(jí)市場(chǎng)。本章將從銀行自主開發(fā)產(chǎn)品和代銷其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品等方面對(duì)2009年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)予以回顧。

　　第四章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)措施

　　銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)絕不僅僅是售賣百貨式的產(chǎn)品服務(wù)，在理財(cái)產(chǎn)品銷售的背后隱藏著更為重要的服務(wù)價(jià)值。如果將產(chǎn)品比作銀行的硬實(shí)力，那么服務(wù)就是銀行的軟實(shí)力。產(chǎn)品的模仿極其容易，而服務(wù)的復(fù)制卻難度甚高。2009年，除了產(chǎn)品創(chuàng)新外，許多銀行開始更加注重“以客戶為中心”，改進(jìn)了理財(cái)服務(wù)，推出了一些更具針對(duì)性的服務(wù)措施。本章節(jié)將從理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)區(qū)域、進(jìn)入門檻、銷售環(huán)節(jié)和高端服務(wù)等幾個(gè)方面對(duì)銀行在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)中的服務(wù)狀況予以闡述。

　　第五章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同業(yè)合作開展情況

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的核心，銀行理財(cái)也是投資理財(cái)市場(chǎng)的重要領(lǐng)域，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)雖然存在著競(jìng)爭(zhēng)，但合作的重要性也已經(jīng)逐步體現(xiàn)出來(lái)。在當(dāng)前的金融分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下，銀行無(wú)法成為全能的財(cái)富管理者，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的許多產(chǎn)品和服務(wù)都要倚重其他機(jī)構(gòu)的參與。此外，不同銀行間優(yōu)劣勢(shì)的不同也為銀銀合作提供了條件。本章節(jié)將從銀銀、銀保、銀私和銀基合作等幾個(gè)方面對(duì)2009年銀行個(gè)人理財(cái)同業(yè)合作的狀況予以分析。

　　第六章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人才建設(shè)與管理

　　2009年，不斷擴(kuò)張的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迫使銀行不得不加快理財(cái)人才的建設(shè)與管理。從2009年的情況來(lái)看，擺在商業(yè)銀行理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)面前的兩大難題，一方面是多家銀行都致力于將零售網(wǎng)點(diǎn)打造成理財(cái)型網(wǎng)點(diǎn)，造成基層理財(cái)師的大面積缺乏，另一方面是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要向高端邁進(jìn)，需要一批具備綜合能力的復(fù)合型全能理財(cái)師來(lái)配合。本章將總結(jié)2009年商業(yè)銀行在理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)和管理上的新策略和新方法，以便給銀行同業(yè)一些參考和借鑒。

全.文：http://m.hczzz.cn/R_2010-04/2009niansyinxinggerenlicaiyewuniandu.html

　　第七章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌宣傳和營(yíng)銷推廣

　　商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)不僅僅是售賣理財(cái)產(chǎn)品的簡(jiǎn)單服務(wù)，其包含了各種各樣的服務(wù)。目前我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的一大弊端在于產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，如何樹立與眾不同的品牌形象贏得客戶的信賴是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理者一直關(guān)注的重點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍重視自身品牌形象，在廣告和公關(guān)方面不惜成本。如何有效的樹立專業(yè)可信賴的理財(cái)品牌形象卻是一門無(wú)法直接用數(shù)字去衡量的學(xué)問(wèn)。本章節(jié)主要介紹2009年商業(yè)銀行在財(cái)富管理品牌推廣方面的成功案例。

　　第三部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

　　第八章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行特征分析

　　2009年銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是值得記錄的一年，如果用波瀾不驚來(lái)形容2008年的理財(cái)市場(chǎng)，那么2009年的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)則可以形容為波瀾壯闊。09年是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最為困難的一年，配合著4萬(wàn)億的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)行量和發(fā)行規(guī)模也達(dá)到了頂峰。本章節(jié)將總結(jié)歸納出2009年銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的主要特點(diǎn)，為商業(yè)銀行設(shè)計(jì)和發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品提供必要的參考。

　　第九章 2009年重點(diǎn)類別銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分析研究

　　經(jīng)歷了金融海嘯之后，上半年穩(wěn)健和保守一度成為國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的主旋律。而在下半年經(jīng)濟(jì)回暖，市場(chǎng)及投資者的心態(tài)更為積極，投資品種日漸活躍，市場(chǎng)生機(jī)再度被激發(fā)。本章節(jié)將重點(diǎn)介紹在2009年對(duì)銀行理財(cái)影響重大的四類產(chǎn)品，期望能給商業(yè)銀行在制定相關(guān)產(chǎn)品發(fā)展策略時(shí)一些建議。

　　第十章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體分類研究

　　2009年，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)和推出理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，指向方針都是以穩(wěn)健為主。整體表現(xiàn)為設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)較為注重資金的風(fēng)險(xiǎn)控制，以確保投資者資金的安全和維護(hù)銀行自身品牌。在本章節(jié)，我們將采用習(xí)慣的分類方法，將發(fā)行主體劃分為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與外資銀行五大類，然后進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)與分析。

　　第四部分 2010年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì)展望

　　第十一章 2010年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

　　2009年，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已在輝煌中落下帷幕。在2010年，商業(yè)銀行將要面臨的環(huán)境更加復(fù)雜，如同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、市場(chǎng)監(jiān)管更加嚴(yán)格、投資者更加理性等，商業(yè)銀行只有堅(jiān)持在穩(wěn)重求變，才能使自己立于不敗之地。所以在這部分，我們將針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)所處的市場(chǎng)環(huán)境，來(lái)分析預(yù)測(cè)2010年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)可能出現(xiàn)的趨勢(shì)和問(wèn)題，并提出合理化建議，希望能對(duì)各商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)提供幫助。

　　此外，為方便客戶查詢2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)信息，我們將全部產(chǎn)品信息進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與整理。由于產(chǎn)品信息量龐大，并考慮客戶查詢的方便性，我們以Excel形式提供，具體請(qǐng)見(jiàn)：

　　附表一：2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品信息總覽（1月-6月）

　　附表二：2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品信息總覽（7月-12月）

　　二、產(chǎn)品特色

　　1、多角度、多層次分析，內(nèi)容全面

　　《2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》不僅從整體上對(duì)2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展特征進(jìn)行了歸納總結(jié)，又對(duì)業(yè)務(wù)開展的各個(gè)方面的發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行了深入分析，并詳細(xì)分析表象特征背后的原因?？蛻敉ㄟ^(guò)本報(bào)告，能夠從不同角度、深刻地理解2009年銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，為客戶更好地開展理財(cái)業(yè)務(wù)提供有價(jià)值的信息參考。

　　2、數(shù)據(jù)豐富

　　《2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》的研究成果是建立在本公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系列研究報(bào)告的上的，長(zhǎng)期系統(tǒng)的研究、監(jiān)測(cè)與調(diào)研，讓我們能夠及時(shí)準(zhǔn)確掌握商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各類數(shù)據(jù)。本報(bào)告中得出的結(jié)果均經(jīng)過(guò)了縝密的篩選與統(tǒng)計(jì)，具有真實(shí)性和可靠性，能夠客觀反映商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。

　　3、業(yè)務(wù)指導(dǎo)性較強(qiáng)

　　《2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》不僅從全國(guó)商業(yè)銀行的層面分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，同時(shí)還結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行了較為深入的分類研究。通過(guò)本報(bào)告，銀行客戶可以結(jié)合自身銀行的情況，對(duì)比不同類型銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)，更準(zhǔn)確地找出本行業(yè)務(wù)發(fā)展的層次和定位，為以后更好的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

　　三、目標(biāo)客戶

　　本研究報(bào)告重點(diǎn)客戶定位：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、零售銀行部、財(cái)富管理部、私人銀行，及其它一些綜合性部門。

　　其他目標(biāo)客戶定位：商業(yè)銀行上述各部門理財(cái)業(yè)務(wù)管理人員及從業(yè)人員。

　　四、價(jià)格建議

　　《2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》共116頁(yè)，77927字。

　　五、

　　第一部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)整體特征分析

　　第一章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體特征

　　一、監(jiān)管層持續(xù)強(qiáng)化對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理

　　二、商業(yè)銀行重點(diǎn)開拓高端理財(cái)市場(chǎng)

　　三、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)熱點(diǎn)鮮明

　　四、銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快

　　五、銀行理財(cái)已進(jìn)入品牌競(jìng)爭(zhēng)階段

　　第二部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　第二章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)渠道建設(shè)情況

　　一、國(guó)有大型銀行加快網(wǎng)點(diǎn)改造

　　二、股份制銀行角逐中高端理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)

Commercial Bank Personal Financial Services 2009 Annual Research Report

　　三、城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)迅速擴(kuò)張

　　四、外資銀行布局二三線城市網(wǎng)點(diǎn)

　　第三章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)情況

　　一、銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)情況

　?。ㄒ唬┒唐诂F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

　?。ǘ┝眍愅顿Y理財(cái)產(chǎn)品

　?。ㄈ〢股關(guān)聯(lián)理財(cái)產(chǎn)品

　　二、貴金屬產(chǎn)品代銷情況

　?。ㄒ唬┡d業(yè)銀行引領(lǐng)金交所交易金

　?。ǘ┙ㄐ袑?shí)物黃金發(fā)展迅速

　?。ㄈ┕ど蹄y行成立貴金屬業(yè)務(wù)部

　　三、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷情況

　?。ㄒ唬┺r(nóng)行試行保險(xiǎn)代理產(chǎn)品事業(yè)部制推進(jìn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　?。ǘ┩赓Y銀行熱衷代銷保險(xiǎn)

　　四、公募基金代銷情況

　?。ㄒ唬┬⌒豌y行紛紛獲得基金代銷資格

　?。ǘ└縻y行基金代銷區(qū)域銷售情況

　　第四章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)措施

　　一、銀行理財(cái)服務(wù)深入基層

　?。ㄒ唬├碡?cái)服務(wù)進(jìn)社區(qū)

　?。ǘ├碡?cái)服務(wù)下鄉(xiāng)

　　二、完善理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)服務(wù)

　　（一）招行規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售流程

　?。ǘ〇|亞銀行首設(shè)理財(cái)產(chǎn)品銷售“冷靜期”

　　三、銀行理財(cái)降低進(jìn)入門檻

　?。ㄒ唬┙汇y快捷理財(cái)挖掘年輕客戶

　?。ǘ┍本┿y行大力拓展中端理財(cái)市場(chǎng)

　　四、高端理財(cái)服務(wù)進(jìn)一步深化

　?。ㄒ唬┢职l(fā)新推鉆石貴賓客戶服務(wù)體系

　　（二）招商銀行推出“金葵花”鉆石品牌

　　第五章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同業(yè)合作開展情況

　　一、銀銀合作有效解決部分銀行的渠道短板

　?。ㄒ唬┿y銀合作能彌補(bǔ)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)不足的短板

　　（二）商業(yè)銀行同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀

　?。ㄈ┿y銀合作理財(cái)尚不能成為理財(cái)市場(chǎng)的主流

　　（四）興業(yè)銀行銀銀合作開展理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)鑒析

　　二、銀保合作邁向深層次化

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行致力于銀保一體化

　?。ǘ瓣P(guān)聯(lián)”銀行成銀保業(yè)務(wù)主要銷售渠道

2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告

　?。ㄈ┿y保合作的偏重壽險(xiǎn)領(lǐng)域使得銀行面臨著雙重挑戰(zhàn)

　　三、銀私合作漸成趨勢(shì)

　?。ㄒ唬╆?yáng)光私募的崛起使得銀私合作成為可能

　?。ǘ┿y行私募合作的開展現(xiàn)狀

　　（三）能否協(xié)調(diào)好風(fēng)控與收益率將是銀行私募合作的關(guān)鍵

　　四、銀基合作若即若離

　?。ㄒ唬┗饟?dān)綱銀行投資顧問(wèn)從熱情走向冷淡

　　（二）利益分配曾讓銀行和基金在“一對(duì)多”業(yè)務(wù)上冷戰(zhàn)

　?。ㄈ﹪?guó)有大行把持基金托管市場(chǎng)份額

　　第六章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人才建設(shè)與管理

　　一、理財(cái)人員綜合能力的培養(yǎng)已經(jīng)成為共識(shí)

　?。ㄒ唬├碡?cái)師的綜合能力越來(lái)越重要

　　（二）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要復(fù)合型理財(cái)師

　　二、人才制約了國(guó)內(nèi)私人銀行的發(fā)展

　　（一）人才供應(yīng)比較有限

　?。ǘ┧饺算y行人才匱乏且流動(dòng)性過(guò)大

　　三、外資銀行期望招募本土人才拓展中國(guó)市場(chǎng)

　　四、國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)人才的建設(shè)和管理已初見(jiàn)成效

　?。ㄒ唬┕ば屑哟罄碡?cái)師培養(yǎng)力度

　?。ǘ┡d業(yè)銀行舉辦理財(cái)師大賽促進(jìn)人才成長(zhǎng)

　　第七章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌宣傳和營(yíng)銷推廣

　　一、投資者理財(cái)教育繼續(xù)深化

　?。ㄒ唬?009北京銀行教育公益行動(dòng)

　?。ǘ┕ば型顿Y理財(cái)知識(shí)普及萬(wàn)里行

　?。ㄈ┱猩蹄y行第3屆理財(cái)教育公益行

　　二、慈善活動(dòng)提升銀行理財(cái)品牌美譽(yù)度

　?。ㄒ唬┱猩蹄y行“金葵花”羌族少兒合唱團(tuán)公益計(jì)劃

　　（二）光大銀行“大地之愛(ài)？母親水窖”公益理財(cái)產(chǎn)品

　　三、城商行紛紛建立理財(cái)業(yè)務(wù)品牌

　　四、交叉銷售大顯身手

　?。ㄒ唬┙鹑诳毓杉瘓F(tuán)內(nèi)交叉銷售

　?。ǘ┿y行內(nèi)不同業(yè)務(wù)之間的交叉銷售

　　五、民生銀行非凡財(cái)富營(yíng)銷經(jīng)典案例

　?。ㄒ唬┓欠藏?cái)富克魯格曼中國(guó)行

　?。ǘ┓欠藏?cái)富“2009我的夢(mèng)想”活動(dòng)

　　第三部分 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

2009 nián shāngyè yínháng gèrén lǐcái yèwù niándù yán jiù bàogào

　　第八章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行特征分析

　　一、2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模

　?。ㄒ唬┿y行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

　?。ǘ﹨⑴c發(fā)行的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)

　　（三）股份制商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)量上漲，市場(chǎng)占比下滑

　　二、2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品幣種占比分析

　?。ㄒ唬┤嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品完勝外幣理財(cái)產(chǎn)品

　　（二）美元理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量年尾企穩(wěn)

　?。ㄈ┌脑碡?cái)產(chǎn)品市場(chǎng)占比持續(xù)下跌

　　三、2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品期限分析

　　四、2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益分析

　　（一）人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益觸底回升

　?。ǘ┌脑碡?cái)產(chǎn)品度過(guò)寒冬

　?。ㄈ┟涝碡?cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)翹尾行情

　?。ㄋ模┊a(chǎn)品到期收益兩極化明顯

　　五、2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資品種分析

　?。ㄒ唬┬刨J資產(chǎn)類、債券類低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品盛行

　?。ǘ┕善鳖悺⑸唐奉惖犬a(chǎn)品緊跟相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)

　　第九章 2009年重點(diǎn)類別銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分析研究

　　一、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品從“驚艷出場(chǎng)”到“華麗謝幕”

　?。ㄒ唬┬刨J資產(chǎn)類產(chǎn)品9月起發(fā)行量“井噴”

　?。ǘ┍O(jiān)管層連續(xù)出手令信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品前途茫茫

　　二、掛鉤黃金類理財(cái)產(chǎn)品熠熠生輝

　　（一）掛鉤黃金類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量大增

　?。ǘ┪磥?lái)黃金價(jià)格在震蕩中走高

　　三、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品或再放光彩

　?。ㄒ唬┙Y(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量小幅回升

　?。ǘ┲型赓Y銀行對(duì)于結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品產(chǎn)生分歧

　　四、QDII理財(cái)產(chǎn)品或見(jiàn)曙光

　?。ㄒ唬㏎DII發(fā)行量跌至冰點(diǎn)

　　（二）QDII理財(cái)產(chǎn)品扭虧路漫漫

　　第十章 2009年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體分類研究

　　一、2009年國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

　?。ㄒ唬﹪?guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行概況

　?。ǘ﹪?guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資幣種分布特點(diǎn)

　?。ㄈ﹪?guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資期限分布特點(diǎn)

　?。ㄋ模﹪?guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資品種分布特點(diǎn)

　　二、2009年股份制商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

商業(yè)銀行個(gè)人金融サービス2009年度年次研究報(bào)告書

　?。ㄒ唬┕煞葜粕虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行概況

　?。ǘ┕煞葜粕虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資幣種分布特點(diǎn)

　?。ㄈ┕煞葜粕虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資期限分布特點(diǎn)

　?。ㄋ模┕煞葜粕虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資品種分布特點(diǎn)

　　三、2009年城市商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

　?。ㄒ唬┏鞘猩虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行概況

　?。ǘ┏鞘猩虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資幣種分布特點(diǎn)

　　（三）城市商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資期限分布特點(diǎn)

　?。ㄋ模┏鞘猩虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資品種分布特點(diǎn)

　　四、2009年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

　　五、2009年外資銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況分析

　?。ㄒ唬┩赓Y銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行概況

　?。ǘ┩赓Y銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資幣種分布特點(diǎn)

　?。ㄈ┩赓Y銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資期限分布特點(diǎn)

　?。ㄋ模┩赓Y銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的分布特點(diǎn)

　　第四部分 2010年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì)展望

　　第十一章 [?中?智?林?]2010年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

　　一、外部競(jìng)爭(zhēng)加劇，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈

　　二、建設(shè)和培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)的緊迫性更加明顯

　　三、開拓維護(hù)客戶資源的方法和手段趨于多樣化

　　四、為強(qiáng)化理財(cái)品牌，銀行的營(yíng)銷手段將創(chuàng)新不斷

　　五、穩(wěn)重、求新或成為銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)新趨勢(shì)

　　http://m.hczzz.cn/R_2010-04/2009niansyinxinggerenlicaiyewuniandu.html

　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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