交付方式：EMS快遞

　　中文價格：2000元

　　隨著銀行業(yè)的發(fā)展，在息差逐漸縮小的時候，如何在風(fēng)險可控的情況下真正提高銀行業(yè)盈利能力成為商業(yè)銀行決策人首要解決的問題。吃大戶、壘大戶已經(jīng)成為過去時，在央行和銀監(jiān)會要求中小企業(yè)信貸同步增長、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)信貸資源競爭日趨白熱化的時候，銀行應(yīng)該如何換種思維發(fā)掘中小企業(yè)信貸客戶資源

　　在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷發(fā)展完善中，企業(yè)集群已經(jīng)成為全球經(jīng)濟發(fā)展的階段性現(xiàn)象，集群化已經(jīng)成為世界中小企業(yè)發(fā)展中的重要特征。我們借鑒產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈融資的思路，分析我國由政府主導(dǎo)或民間自然形成的產(chǎn)業(yè)集群在中小企業(yè)中的競爭力，我們認為商業(yè)銀行可以以產(chǎn)業(yè)集群作為拓展中小企業(yè)信貸客戶的突破口。

　　那么，銀行如何從產(chǎn)業(yè)集群中尋找優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶呢本期專題我們通過了解客戶、熟悉產(chǎn)品、把握風(fēng)險、信貸實踐和立足創(chuàng)新五大部分為商業(yè)銀行開展中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資進行了全方位的解讀。首先，我們對我國中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域特征、產(chǎn)業(yè)特征和經(jīng)濟特征進行了梳理，然后，我們介紹了我國已有的主要中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資模式，隨后通過對產(chǎn)業(yè)集群的風(fēng)險和商業(yè)銀行信貸工作如何進行產(chǎn)業(yè)集群風(fēng)險管理進行了剖析，在對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群實踐過程中的原則和如何建立信用評級闡述后，我們總結(jié)了銀行在開展中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信貸過程中應(yīng)該如何從制度上、管理上、營銷上和產(chǎn)品創(chuàng)新上建立完備的體系。這些內(nèi)容期望能為銀行更好地開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供全面豐富的決策參考。

　　敬請關(guān)注本期專題：《從產(chǎn)業(yè)集群中尋找優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶》。

　　《從產(chǎn)業(yè)集群中尋找優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶專題研究報告》共56頁，40431字。價格2500元整。

　　第一部分 了解客戶：中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的經(jīng)濟特質(zhì)

　　一、從產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域特征入手了解綜合競爭力

　　（一）典型制造產(chǎn)業(yè)的區(qū)域分布

　?。ǘ└鞯貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群介紹

　　二、從產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)特征入手了解行業(yè)景氣度

　?。ㄒ唬┪覈a(chǎn)業(yè)集群的類型

　　1、資源驅(qū)動型產(chǎn)業(yè)集群

轉(zhuǎn)載自：http://m.hczzz.cn/R_2010-03/congchanyejiqunzhongxunzhaoyouzhizho.html

　　2、貿(mào)易驅(qū)動型產(chǎn)業(yè)集群

　　3、外商直接投資型產(chǎn)業(yè)集群

　　4、科技資源衍生型產(chǎn)業(yè)集群

　　5、大企業(yè)種子型產(chǎn)業(yè)集群

　　6、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移型產(chǎn)業(yè)集群

　?。ǘ┪覈a(chǎn)業(yè)集群的特點

　　（三）主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以制造業(yè)為主，處于產(chǎn)業(yè)鏈條的中低端

　　（四）受歷史、資源、政策、配套影響巨大

　　三、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的經(jīng)濟特征

　?。ㄒ唬┘簝?nèi)的中小企業(yè)的信用行為

　　1、企業(yè)集群所形成的獨特產(chǎn)業(yè)環(huán)境增大了企業(yè)的守信度

　　2、融資易獲得規(guī)模效應(yīng)和乘數(shù)效應(yīng)

　　3、企業(yè)集群降低了金融機構(gòu)的融資風(fēng)險

　?。ǘ┘簝?nèi)的中小企業(yè)的資金特點

　　（三）集群內(nèi)的中小企業(yè)的金融需求

　?。ㄋ模┘簝?nèi)的中小企業(yè)的金融供給

　　1、嚴(yán)格的信貸政策制約了金融對集群企業(yè)的信貸支持

　　2、金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足集群企業(yè)的金融需求

　　3、軟性金融服務(wù)欠缺

　　4、信貸激勵機制仍不完善

　　第二部分 熟悉產(chǎn)品：中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信貸融資模式創(chuàng)新

　　一、“互助擔(dān)保模式”

　　二、“集群聯(lián)保貸款”

　?。ㄒ唬┥畎l(fā)展深圳分行進軍黃金珠寶行業(yè)

　　1、深圳珠寶產(chǎn)業(yè)具有良好的發(fā)展前景

　　2、解決無抵押貸款中的重要問題

　?。ǘ┡d業(yè)銀行濟南分行“聯(lián)戶聯(lián)?！狈绞狡祁}中小企業(yè)營銷

　　二、“鳥巢模式”

Looking for high - quality SME customers from the industrial cluster research reports

　　（一）“鳥巢模式”構(gòu)架

　?。ǘ傍B巢模式”探究

　?。ㄈ┿枇_市中小企業(yè)集群融資信用聯(lián)合體運作模式

　?。ㄋ模般枇_模式”的啟示

　　三、“園區(qū)擔(dān)保模式”

　?。ㄒ唬┓钚路趸饺谫Y模式

　　1、形成123孵化式融資運作模式

　　2、積極效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)

　　3、銀政合作有利于解決體制問題

　?。ǘ┙煌ㄣy行上海分行“張江高科技園區(qū)企業(yè)易貸通”合作平臺

　　1、合作平臺的融資、擔(dān)保新模式

　　2、多方共贏

　　四、大企業(yè)擔(dān)保模式

　　第三部分 把握風(fēng)險：產(chǎn)業(yè)集群信貸風(fēng)險分析

　　一、產(chǎn)業(yè)集群風(fēng)險的類型

　　（一）外生性風(fēng)險

　　1、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

　　2、周期性風(fēng)險

　?。ǘ﹥?nèi)生性風(fēng)險

　　1、專業(yè)化分工

　　2、地理性臨近

　　3、集群內(nèi)相互關(guān)聯(lián)

　　4、協(xié)同與溢出效應(yīng)

　　二、產(chǎn)業(yè)集群的主要信貸風(fēng)險

　?。ㄒ唬┫到y(tǒng)性風(fēng)險較大

　?。ǘ┤菀讓?dǎo)致區(qū)域性金融風(fēng)險

　　（三）存款波動受行業(yè)資金特點影響較大

　　三、產(chǎn)業(yè)集群風(fēng)險預(yù)警財務(wù)指標(biāo)

從產(chǎn)業(yè)集群中尋找優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶專題研究報告

　　四、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群風(fēng)險集中度測算

　　五、產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)的貸款風(fēng)險管理

　　（一）審慎、科學(xué)地把握貸款規(guī)模，限制授信總量

　?。ǘ┘訌妼诵钠髽I(yè)和下游企業(yè)的風(fēng)險控制

　?。ㄈ┟芮嘘P(guān)注集群內(nèi)企業(yè)發(fā)展動向，嚴(yán)防區(qū)域性金融風(fēng)險

　　第四部分 信貸實踐：中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信貸過程分析

　　一、產(chǎn)業(yè)集群作為信貸主體的優(yōu)勢

　　（一）產(chǎn)業(yè)集群有利于提高銀行的信貸收益

　?。ǘ┊a(chǎn)業(yè)集群有利于降低銀行的信貸成本

　?。ㄈ┊a(chǎn)業(yè)集群有利于降低銀行的信貸風(fēng)險

　　1、產(chǎn)業(yè)集群可以減少逆向選擇和道德風(fēng)險的發(fā)生

　　2、大數(shù)定律分散了銀行的金融風(fēng)險

　　3、風(fēng)險系數(shù)具有一定可預(yù)測性

　　二、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信貸實踐的指導(dǎo)原則

　　（一）行業(yè)選擇

　?。ǘ┛蛻暨x擇

　?。ㄈ┖献髂Ｊ竭x擇

　?。ㄋ模┦谛女a(chǎn)品選擇

　　三、產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)信用評級

　?。ㄒ唬┊a(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)應(yīng)統(tǒng)一進行信用評級

　　（二）中小企業(yè)集群信用評級指標(biāo)體系建立的基本原則

　　1、科學(xué)性原則

　　2、系統(tǒng)性原則

　　3、可比性原則

cóng chǎnyè jíqún zhōng xúnzhǎo yōuzhì zhōngxiǎo qǐyè kèhù zhuāntí yán jiù bàogào

　　4、準(zhǔn)確性原則

　　5、可行性原則

　　6、全面性原則

　?。ㄈ┲行∑髽I(yè)集群信用評級指標(biāo)體系的設(shè)立

　　第五部分 立足創(chuàng)新：發(fā)展中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信貸的管理與創(chuàng)新

　　一、針對產(chǎn)業(yè)集群調(diào)整信貸業(yè)務(wù)改革

　?。ㄒ唬┝鞒蹄y行改革適應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群信貸模式

　　1、將分開、重復(fù)的多道工序進行合并

　　2、減少不必要的審查環(huán)節(jié)

　　3、將分產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程改為一攬子業(yè)務(wù)流程

　　4、將串行流程改造成并行流程

　　5、實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程多樣化

　?。ǘ┦聵I(yè)部改革適應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群信貸模式

　?。ㄈ┱{(diào)整人員配備適應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群信貸模式

　　（四）激勵機制改革適應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群信貸模式

　　二、加強信息分析

　?。ㄒ唬┱叻治?/p>

　?。ǘ┊a(chǎn)業(yè)政策分析

　?。ㄈ?a href="http://m.hczzz.cn/2/33/LongTouXianZhuangYuQianJingFenXi.html" title="龍頭現(xiàn)狀與前景分析" target="_blank">龍頭企業(yè)分析

　　三、產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)信貸創(chuàng)新

　?。ㄒ唬?a href="http://m.hczzz.cn/0/00/YinHangXianZhuangYuQianJingFenXi.html" title="銀行現(xiàn)狀與前景分析" target="_blank">銀行應(yīng)優(yōu)先選擇重點小企業(yè)

　?。ǘ└倪M信貸服務(wù)方式

　　1、對小企業(yè)貸款實行按期限管理

　　2、合理確定貸款定價

　?。ㄈ﹦?chuàng)新信貸品種

　　1、利用好票據(jù)貼現(xiàn)

　　2、廠房、設(shè)備等按揭貸款

産業(yè)クラスター研究レポートから高品質(zhì)の中小企業(yè)の顧客を探して

　　3、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

　　4、購進存貨質(zhì)押貸款

　　5、出口退稅托管賬戶質(zhì)押貸款

　　6、國內(nèi)信用證擔(dān)保貸款

　　7、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

　　8、抵押額度循環(huán)使用貸款

　　9、由法人代表承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款

　　10、大力發(fā)展關(guān)系型貸款

　　11、積極推行互助擔(dān)保型貸款

　　12、積極探索、審慎試行信用貸款

　　圖表目錄

　　圖表1：全國產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域分布和特點（制造業(yè)）

　　圖表2：典型制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域分布

　　圖表3：中國地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)分布

　　圖表4：中小企業(yè)集群融資“鳥巢模式”

　　圖表5：信用聯(lián)合體組織構(gòu)架圖

　　圖表6：集群信用評價指標(biāo)體系

　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

　　http://m.hczzz.cn/R_2010-03/congchanyejiqunzhongxunzhaoyouzhizho.html

　　略……