中國(guó)信用卡行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告（2012版）

報(bào)告編號(hào)：1088103 ┊ 產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng) CIR.cn ┊ 推薦：

名　稱：中國(guó)信用卡行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告（2012版）
編　號(hào)：1088103　
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中國(guó)信用卡行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告（2012版）

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　　國(guó)際上有五大信用卡品牌，威士國(guó)際組織（VISA International）及萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織（MasterCard International）兩大組織及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國(guó)際信用卡公司（JCB）五家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國(guó)的銀聯(lián)、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。Visa全球電子支付網(wǎng)絡(luò)－VisaNet－是世界上覆蓋面最廣、功能最強(qiáng)和最先進(jìn)的消費(fèi)支付處理系統(tǒng)，不斷履行使您的Visa卡通行全球的承諾。目前，全世界有超過2，000萬(wàn)個(gè)特約商戶接受Visa卡，還有超過84萬(wàn)個(gè)ATM遍布世界各地，都能方便地使用Visa卡。

　　在美國(guó)這樣一個(gè)本身就是信用卡發(fā)源地的國(guó)家，信用卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)發(fā)達(dá)的程度。有資料顯示，美國(guó)60 以上的各種不同收入水平的家庭都在使用信用卡．而在高收入家庭中，使用信用卡的比例達(dá)到70 以上，其國(guó)內(nèi)人均持卡數(shù)量近5張，持卡人三個(gè)月平均用卡次數(shù)約30次，國(guó)內(nèi)信用卡交易額每年可達(dá)1 4萬(wàn)億美元以上，占社會(huì)商品零售總額的比重為20 左右。而在我國(guó)，雖然信用卡產(chǎn)業(yè)方興未艾，特別是近幾年由于實(shí)行“金卡工程”，信用卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模甚至實(shí)現(xiàn)了爆炸式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但就全國(guó)金融機(jī)構(gòu)銀行卡發(fā)卡總數(shù)而言，也僅為12億張左右，全國(guó)人均不到l張，而且其中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡的數(shù)量加在一起也只有4000多萬(wàn)張，每個(gè)持卡人三個(gè)月平均用卡次數(shù)約2次，國(guó)內(nèi)銀行卡年交易額為11萬(wàn)多億人民幣，占社會(huì)商品零售總額的比重約為5 左右。

　　中國(guó)城市人口將在2025 年接近10 億（約9.26 億），比2005 年增加75％。屆時(shí)中國(guó)近十億的城市消費(fèi)人口將催生世界上最大的信用卡需求市場(chǎng)之一。從需求角度出發(fā)，中國(guó)總發(fā)卡量在未來(lái)15 年里預(yù)計(jì)將以年均11 的速度增長(zhǎng)，在2025 年達(dá)到11 億張（平均每人0.75 張卡），并有望在2020 年左右超過美國(guó)。此預(yù)測(cè)基于兩個(gè)要素：受城鎮(zhèn)人口數(shù)上升和收入上升帶動(dòng)，適合發(fā)卡的人口數(shù)將從現(xiàn)在的1 億左右增長(zhǎng)到3.7 億左右；平均每個(gè)持卡人所擁有的信用卡數(shù)將從現(xiàn)在大約2 張上升到3 張左右。在發(fā)卡量增長(zhǎng)的同時(shí)，單卡消費(fèi)額也會(huì)隨著收入水平提高而增加。信用卡交易總額預(yù)計(jì)能以年均14 的速度增長(zhǎng)，到2025 年達(dá)到2.5萬(wàn)億美元。隨著消費(fèi)者對(duì)信貸接受度的逐漸提高，使用信用卡循環(huán)信貸的比例會(huì)上升。信用卡循環(huán)余額預(yù)計(jì)將以每年25 左右的速度增長(zhǎng)，到2025 年超過5000 億美元。從2010年到2025年，中國(guó)的銀行卡交易額將以每年11 的速度增長(zhǎng)，銀行卡數(shù)量將以每年13.9 的速度增長(zhǎng)。未來(lái)幾年中國(guó)的零售信貸市場(chǎng)將呈指數(shù)增長(zhǎng)，僅信用卡帶來(lái)的個(gè)人信貸規(guī)模，到 2013 年利潤(rùn)將達(dá)到 130-140 億，成為僅次於個(gè)住房貸款的第二大零售信貸產(chǎn)品，占零售信貸利潤(rùn)總額的 22 ，占整個(gè)銀行利潤(rùn)總額的 14 左右。

　　本研究咨詢報(bào)告在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)、中國(guó)信用卡協(xié)會(huì)、各信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)刊物的基礎(chǔ)信息以及各省市相關(guān)統(tǒng)計(jì)單位等公布和提供的大量資料。報(bào)告對(duì)我國(guó)信用卡行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)格局、發(fā)展趨勢(shì)和行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)等專題進(jìn)行深入的研究，并對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)予以了重點(diǎn)分析，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，用數(shù)字說(shuō)話、圖文并茂，對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告還對(duì)國(guó)家相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和趨向研判，結(jié)合小組多年來(lái)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和對(duì)信用卡行業(yè)發(fā)展的專業(yè)化把握，提出了可操性創(chuàng)新建議。本報(bào)告是信用卡發(fā)行、研究機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解當(dāng)前我國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向的重要決策依據(jù)。

第一部分行業(yè)概況

第一章信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述

　　第一節(jié) 信用卡的定義和功用

　　　　一、信用卡的定義與類別

　　　　二、信用卡的功能和用途

　　第二節(jié) 信用卡的交易使用方式

　　　　一、POS機(jī)刷卡

　　　　二、RFID機(jī)拍卡

　　　　三、手工壓?jiǎn)?/p>

　　　　四、網(wǎng)絡(luò)支付

　　　　五、電視、電話交易

　　　　六、預(yù)授權(quán)

　　第三節(jié) 信用卡的定位

　　　　一、信用卡與貨幣的異同

　　　　二、信用卡與現(xiàn)金、支票的異同

　　　　三、信用卡與票據(jù)的異同

　　　　四、信用卡和借記卡的異同

　　第四節(jié) 信用卡的相關(guān)問題

　　　　一、信用信息資源利用處于起步階段

　　　　二、信用卡風(fēng)險(xiǎn)形式日趨嚴(yán)峻

　　　　三、用卡環(huán)境有待進(jìn)一步完善

第二章 2010-2011年全球信用卡市場(chǎng)環(huán)境評(píng)述

　　第一節(jié) 2010-2011年全球宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

　　　　一、2010年世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

　　　　二、2011年主要經(jīng)濟(jì)體發(fā)展透析

　　　　三、2012-2015年全球經(jīng)濟(jì)前景預(yù)測(cè)

　　第二節(jié) 2010-2011年全球政策環(huán)境分析

　　　　一、國(guó)際信用卡組織

　　　　二、《金融服務(wù)協(xié)議》

　　　　三、新巴塞爾資本協(xié)議下的信用卡業(yè)務(wù)

　　第三節(jié) 2010-2011年全球信用卡市場(chǎng)社會(huì)環(huán)境分析

　　　　一、全球化與收入分配差距

　　　　二、世界主要國(guó)家基尼系數(shù)

　　　　三、發(fā)展中國(guó)家個(gè)人收入兩極分化

第三章 2010-2011年全球信用卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析

　　第一節(jié) 2010-2011年全球信用卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行總況

　　　　一、全球信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程

　　　　二、全球信用卡主要發(fā)行機(jī)構(gòu)及品牌

　　　　三、全球信用卡市場(chǎng)規(guī)模狀況分析

　　　　四、全球信用卡安全仍面臨挑戰(zhàn)

轉(zhuǎn)~自：http://m.hczzz.cn/DiaoYan/2012-03/xinyongkahangyeyunxingtaishiyufazhan.html

　　　　五、全球信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡性

　　第二節(jié) 信用卡產(chǎn)業(yè)全球化的主要特點(diǎn)

　　　　一、信用卡品牌發(fā)展全球化

　　　　二、信用卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全球化

　　　　三、信用卡產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)全球化

　　　　四、信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局變化

第二部分產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

第四章 2010-2011年全球主要國(guó)家信用卡市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析

　　第一節(jié) 2010-2011年美國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展分析

　　　　一、美國(guó)個(gè)人信用制度現(xiàn)狀

　　　　二、美國(guó)信用卡法規(guī)及規(guī)范運(yùn)作

　　　　三、美國(guó)信用卡發(fā)展進(jìn)程及特點(diǎn)

　　　　四、美國(guó)信用卡市場(chǎng)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)期

　　　　五、2010年美國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展情況

　　　　六、美國(guó)信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局分析

　　　　七、美國(guó)信用卡市場(chǎng)的商業(yè)模型分析

　　　　八、2010年美國(guó)信用卡滿意度排名

　　　　九、美國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

　　第二節(jié) 2010-2011年歐洲主要國(guó)家信用卡市場(chǎng)透析

　　　　一、英國(guó)

　　　　二、德國(guó)

　　　　三、法國(guó)

　　　　四、意大利

　　第三節(jié) 2010-2011年日本信用卡市場(chǎng)探析

　　　　一、日本信用卡市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境

　　　　二、日本個(gè)人信用制度現(xiàn)狀

　　　　三、日本信用卡的發(fā)展歷程

　　　　四、日本信用卡發(fā)行規(guī)模分析

　　　　五、日本信用卡市場(chǎng)營(yíng)銷策略

　　　　六、日本信用卡消費(fèi)信貸特征

　　　　七、日本信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

　　　　八、日本加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　第四節(jié) 2010-2011年韓國(guó)信用卡市場(chǎng)解析

　　　　一、韓國(guó)引導(dǎo)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展

　　　　二、韓國(guó)出臺(tái)特別措施穩(wěn)定信用卡市場(chǎng)

　　　　三、2010-2011年韓國(guó)信用卡消費(fèi)總額分析

　　　　四、韓國(guó)銀行卡市場(chǎng)發(fā)展的主要特點(diǎn)

　　　　五、韓國(guó)信用卡市場(chǎng)對(duì)中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)與啟示

第五章 2010-2011年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行新形勢(shì)分析

　　第一節(jié) 中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程

　　　　一、初創(chuàng)期：激進(jìn)時(shí)代

　　　　二、高速成長(zhǎng)期：產(chǎn)品時(shí)代

　　　　三、成熟期：成本時(shí)代

　　第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展分析

　　　　一、2010年中國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展概述

　　　　二、2011年中國(guó)信用卡發(fā)行情況分析

　　　　三、2010年中國(guó)信用卡授信總額分析

　　　　四、2011年中國(guó)信用卡交易消費(fèi)金額

　　第三節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡盈利模式分析

　　　　一、信用卡的運(yùn)營(yíng)流程

　　　　二、年費(fèi)

　　　　三、商家返利

　　　　四、利息

　　　　五、分期付款

　　第四節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)熱點(diǎn)問題探討

　　　　一、個(gè)人信用制度缺位導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)問題

　　　　二、銀行卡收單相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范仍需完善

　　　　三、對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管有待完善

　　　　四、信用卡盈利模式困局仍然難以打破

　　第五節(jié) 2010年中國(guó)信用卡市場(chǎng)調(diào)研分析

　　　　一、信用卡使用及購(gòu)買習(xí)慣分析

　　　　二、信用卡品牌表現(xiàn)及價(jià)值分析

　　　　三、信用卡品牌營(yíng)銷及廣告表現(xiàn)

　　第六節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡市場(chǎng)政策環(huán)境分析

　　　　一、《銀行卡條例》

　　　　二、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

　　　　三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)

　　　　四、外資銀行信用卡業(yè)務(wù)逐步開放

　　　　五、中國(guó)個(gè)人信用制度政策分析

　　第七節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡發(fā)展社會(huì)環(huán)境分析

　　　　一、個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)分析

　　　　二、中國(guó)個(gè)人征信體系的建設(shè)

　　　　三、2010年中國(guó)銀行卡市場(chǎng)分析

　　　　四、中國(guó)居民消費(fèi)信貸觀念轉(zhuǎn)變

　　　　五、中國(guó)居民支付習(xí)慣變化情況

第三部分行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

第六章 2010-2011年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)新格局透析

　　第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)總況

　　　　一、中國(guó)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

　　　　二、信用卡市場(chǎng)差異化競(jìng)爭(zhēng)

　　　　三、外資在華銀行信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)劣勢(shì)分析

　　　　四、高端客戶市場(chǎng)成為信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)

　　第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)信用卡競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

　　　　一、中國(guó)信用卡市場(chǎng)走向品牌競(jìng)爭(zhēng)

　　　　二、銀行搶占女性信用卡細(xì)分市場(chǎng)

　　　　三、境外游成信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)新高地

China 's credit card industry running of the situation and development trend analysis report (2012 )

　　　　四、2010-2011年中國(guó)信用卡競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第七章中國(guó)四大國(guó)有銀行信用卡市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)力分析

　　第一節(jié) 中國(guó)工商銀行

　　　　一、企業(yè)概況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　　　三、工商銀行信用卡業(yè)務(wù)情況

　　　　四、工商銀行信用卡發(fā)展分析

　　第二節(jié) 中國(guó)建設(shè)銀行

　　　　一、企業(yè)概況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　　　三、建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)情況

　　　　四、建設(shè)銀行信用卡發(fā)展分析

　　第三節(jié) 中國(guó)銀行

　　　　一、企業(yè)概況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　　　三、中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)情況

　　　　四、中國(guó)銀行信用卡發(fā)展分析

　　第四節(jié) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　　　一、企業(yè)概況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　　　三、農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)情況

　　　　四、農(nóng)業(yè)銀行信用卡發(fā)展分析

第八章中國(guó)股份制銀行信用卡市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)力分析

　　第一節(jié) 招商銀行

　　　　一、企業(yè)基本情況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

　　　　三、招商銀行信用卡業(yè)務(wù)情況

　　　　四、招行銀行首推社交化信用卡

　　第二節(jié) 中信銀行

　　　　一、企業(yè)基本情況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

　　　　三、中信銀行提供定制信用卡服務(wù)

　　第三節(jié) 民生銀行

　　　　一、企業(yè)基本情況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

　　　　三、民生銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展分析

　　第四節(jié) 深圳發(fā)展銀行

　　　　一、企業(yè)概況

　　　　二、2011年企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　　　三、深圳發(fā)展銀行信用卡發(fā)展簡(jiǎn)介

　　第五節(jié) 浦發(fā)銀行

　　　　一、企業(yè)基本情況

　　　　二、2011年企業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

　　　　三、浦發(fā)銀行信用卡發(fā)展分析

第九章中國(guó)地方性商業(yè)銀行信用卡市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)力分析

　　第一節(jié) 北京銀行

　　　　一、銀行基本情況

　　　　二、2011年銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　　　三、北京銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)研

　　第二節(jié) 南京銀行

　　　　一、銀行基本情況

　　　　二、2011年銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　　　三、南京銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)研

　　第三節(jié) 寧波銀行

　　　　一、銀行基本情況

　　　　二、2011年銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　　　三、寧波銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)研

　　第四節(jié) 上海銀行

　　　　一、銀行基本情況

　　　　二、2010年銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　　　三、上海銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)研

　　第五節(jié) 平安銀行

　　　　一、銀行基本情況

　　　　二、2011年銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

　　　　三、平安銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)研