商業(yè)銀行銀保合作業(yè)務(wù)模式及營銷策略分析簡介：

　　在宏觀經(jīng)濟(jì)的大背景下，銀行間的競爭不斷加劇，使得銀行存貸利率差異逐漸縮小，管理和銷售成本逐漸增加，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)利潤率不斷下降，新的產(chǎn)品有助于增強(qiáng)銀行的生產(chǎn)力和盈利能力。所以，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展越來越受到各大銀行的重視。因此，作為中間業(yè)務(wù)的銀行保險的地位也在日益上升。銀行保險是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的宏觀背景下，銀行產(chǎn)品與保險產(chǎn)品工具復(fù)合、銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)交互滲透、銀行資本與保險資本相互融合的產(chǎn)物。發(fā)展銀行保險，不僅能夠體現(xiàn)銀保合作的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，更是現(xiàn)代化金融集團(tuán)實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的重要步驟。許多全球有影響力的大型金融集團(tuán)都不同程度地通過新建、合資、并購、銷售協(xié)議等方式發(fā)展銀行保險，國內(nèi)各家商業(yè)銀行也將其視為構(gòu)架多元化經(jīng)營格局、打造金融集團(tuán)的重要支柱型業(yè)務(wù)。

　　銀保合作是指銀行和保險公司所能夠從事的所有業(yè)務(wù)合作。其中就包括了銀行保險業(yè)務(wù)的合作。雖說，銀保合作涉及的合作業(yè)務(wù)十分廣泛，但是，中國的銀保合作正處于初級發(fā)展階段，所以，現(xiàn)階段銀行與保險公司主要的合作業(yè)務(wù)是代理合作，主要有代理銷售、代收保險費(fèi)、代理支付保險金及理賠金等。對銀行而言，銀行保險業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信用形象，代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種特殊服務(wù)。

　　本文從中國宏觀經(jīng)濟(jì)的大背景出發(fā)，從商業(yè)銀行銀保合作現(xiàn)階段的狀況著手分析（包括對公壽險業(yè)務(wù)的分析以及銀保合作整體的SWOT分析），針對上述分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀保合作現(xiàn)階段存在的問題，從商業(yè)銀行銀保合作的營銷模式、運(yùn)作模式、風(fēng)險控制等方面做了相應(yīng)分析并提出了相關(guān)策略。

　　第一章 ，分析了商業(yè)銀行銀保合作的現(xiàn)狀，就其地位和特點(diǎn)，以及對公壽險業(yè)務(wù)及銀保合作的整體進(jìn)行了總結(jié)性的分析。并針對性的指出了商業(yè)銀行銀保合作現(xiàn)階段主要存在的問題。銀行閱讀此部分，可以宏觀的把握當(dāng)前商業(yè)銀行銀保合作的現(xiàn)狀。包括市場有效需求不足、缺乏服務(wù)意識、偏重短期利益、欠缺長遠(yuǎn)規(guī)劃以及欠缺監(jiān)管力度等問題。

　　第二章 ，從商業(yè)銀行銀保合作的運(yùn)作模式角度進(jìn)行分析，使讀者可以了解到現(xiàn)階段國內(nèi)外的銀保合作運(yùn)作模式的兩種分類方法，包括：與保險概念相對應(yīng)的運(yùn)營模式及與控股程度相對應(yīng)的運(yùn)營模式。了解了運(yùn)作模式，讀者可以清晰的看到銀行與保險公司之間是如何選取共贏的模式進(jìn)行相關(guān)發(fā)展的。

　　第三章 ，從商業(yè)銀行銀保合作的具體業(yè)務(wù)的角度進(jìn)行分析。讀者可以了解到銀保合作的主要業(yè)務(wù)，包括一些已經(jīng)開展較為成熟的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)：代理保險業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)、協(xié)議存款業(yè)務(wù)和保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。還引入了現(xiàn)階段多數(shù)銀行較為關(guān)注的一個創(chuàng)新業(yè)務(wù)：保險保障基金業(yè)務(wù)。通過此部分讀者可以宏觀的把握具體的銀保合作業(yè)務(wù)，并可結(jié)合實(shí)情，進(jìn)行戰(zhàn)略思考。

　　第四章 ，就商業(yè)銀行銀保合作的營銷模式方面提出了相應(yīng)的營銷策略。一項好的業(yè)務(wù)不單單是靠自身的優(yōu)勢，而必須得有一個好的營銷策略來使之錦上添花。俗話說：酒香不怕巷子深。但是，在越演越烈的金融競爭中，不添磚加瓦恐怕難以獲得較好的收效。此部分針對銀保合作營銷方面出現(xiàn)的問題進(jìn)行了討論，總結(jié)出了國內(nèi)外各家銀行在營銷模式上的舉措。本章內(nèi)容包括：發(fā)展對公業(yè)務(wù)主要內(nèi)容、提高保險資金運(yùn)用效能、力促保銀行發(fā)展獨(dú)特優(yōu)勢、完善銀保各類平臺機(jī)制、開拓銀保企業(yè)有效需求及關(guān)注宏觀調(diào)控相關(guān)政策。

　　第五章 ，本章從實(shí)例出發(fā)，首先，從管理策略的角度分析，以農(nóng)行湖北分行為例，分析該行為何連續(xù)6年銀保合作業(yè)務(wù)各項收益均保持第一，它的業(yè)務(wù)開展策略是怎樣的。其次，從產(chǎn)品創(chuàng)新角度出發(fā)，以招商銀行“金色人生”計劃為例，分析出我國商業(yè)銀行應(yīng)如何挖掘市場，開發(fā)出適應(yīng)市場消費(fèi)群體的特色銀保產(chǎn)品。讀者可以通過閱讀本章，了解國內(nèi)對公銀保合作業(yè)務(wù)的最新動向。

全:文：http://m.hczzz.cn/DiaoYan/2011-12/shangyeyinxingyinbaohezuoyewumoshiji.html

　　第六章 ，根據(jù)銀行與保險公司之間開展銀保業(yè)務(wù)的前提，提出了商業(yè)銀行銀行保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理戰(zhàn)略。本部分不僅總結(jié)了國內(nèi)銀行保險風(fēng)險管理的現(xiàn)狀。而且從更深一層的角度分析了國內(nèi)商業(yè)銀行銀行保險風(fēng)險管理的原因及風(fēng)險管理體系的建設(shè)策略。通過較早起步的國外商業(yè)銀行銀行保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實(shí)踐經(jīng)驗里，提取適應(yīng)中國國情的現(xiàn)代風(fēng)險管理戰(zhàn)略。本部分使讀者明白銀行在銀保合作業(yè)務(wù)開展的過程中所涉及的風(fēng)險是不可忽視的，要加以重視。

　　商業(yè)銀行銀保合作業(yè)務(wù)模式及營銷策略分析目錄：

　　第一章 商業(yè)銀行銀保合作的現(xiàn)狀分析

　　一、我國商業(yè)銀行銀保合作的發(fā)展動因

　?。ㄒ唬┪覈虡I(yè)銀行銀保合作的發(fā)展概述

　?。ǘ┪覈虡I(yè)銀行銀保合作的發(fā)展特點(diǎn)及動因分析

　　二、我國商業(yè)銀行銀保合作的SWOT分析

　?。ㄒ唬┿y保合作的優(yōu)勢

　?。ǘ┿y保合作的劣勢

　?。ㄈ┿y保合作的外部機(jī)會

　?。ㄋ模┿y保合作面臨的威脅

　　三、我國商業(yè)銀行銀保合作現(xiàn)階段存在的問題

　?。ㄒ唬┯行枨蟛蛔?/p>

　?。ǘ┤狈Ψ?wù)意識

　?。ㄈ┢囟唐诶?/p>

　　（四）欠缺長遠(yuǎn)規(guī)劃

　?。ㄎ澹┣啡北O(jiān)管力度

　　第二章 商業(yè)銀行銀保合作的運(yùn)作模式分析

Commercial banks Bancassurance business model and marketing strategy analysis

　　一、與保險概念相對應(yīng)的運(yùn)營模式

　?。ㄒ唬┓咒N協(xié)議模式

　?。ǘ?zhàn)略聯(lián)盟模式

　?。ㄈ┖腺Y公司模式

　?。ㄋ模┙鹑诜?wù)集團(tuán)模式

　　二、與控股程度相對應(yīng)的運(yùn)營模式

　　第三章 商業(yè)銀行銀保合作的具體業(yè)務(wù)分析

　　一、代理保險業(yè)務(wù)

　　二、代收代付業(yè)務(wù)

　　三、代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　四、協(xié)議存款業(yè)務(wù)

　　五、保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

　　第四章 商業(yè)銀行銀保合作的營銷策略分析

　　一、發(fā)展對公業(yè)務(wù)合作內(nèi)容

　?。ㄒ唬┖献鞣绞?/p>

　?。ǘI(yè)務(wù)流程

　　（三）產(chǎn)品及客戶選擇

　　二、提高保險資金運(yùn)用效能

商業(yè)銀行銀保合作業(yè)務(wù)模式及營銷策略分析

　?。ㄒ唬┍ｋU市場的共同特點(diǎn)

　?。ǘ┿y保合作的主要方向

　?。ㄈ┢髽I(yè)創(chuàng)新銀保產(chǎn)品引薦

　　三、力促銀行發(fā)展獨(dú)特優(yōu)勢

　?。ㄒ唬┚W(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢

　?。ǘ┬抛u(yù)優(yōu)勢

　?。ㄈ┏杀緝?yōu)勢

　?。ㄋ模┓?wù)優(yōu)勢

　?。ㄎ澹┛蛻糍Y源優(yōu)勢

　　四、完善銀保各類平臺機(jī)制

　?。ㄒ唬┓e極開展銀保合作產(chǎn)品的多樣性創(chuàng)新

　?。ǘ╅_展深層次合作，建立長期的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

　?。ㄈ┘訌?qiáng)銀行保險的專職人員培訓(xùn)及客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)

　　（四）構(gòu)建聯(lián)結(jié)銀保雙方的信息網(wǎng)絡(luò)平臺

　?。ㄎ澹┙a(chǎn)品售后服務(wù)體系

　?。?qiáng)化銀保合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　五、開拓銀保企業(yè)有效需求

　?。ㄒ唬┘哟笮麄鳌⒋黉N力度

shāngyè yínháng yín bǎo hézuò yèwù móshì jí yíngxiāo cèlüè fēnxī

　?。ǘ┍鎰e需求，開拓創(chuàng)新

　?。ㄈ┰鰪?qiáng)合作意識，提高服務(wù)質(zhì)量

　?。ㄋ模└倪M(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)對接

　　六、關(guān)注宏觀調(diào)控相關(guān)政策

　　（一）監(jiān)管部門嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)有效監(jiān)控

　?。ǘ┍O(jiān)管部門提供財稅優(yōu)惠

　　第五章 商業(yè)銀行銀保合作管理策略和產(chǎn)品創(chuàng)新的案例分析

　　一、農(nóng)行湖北分行銀保合作管理策略分析

　?。ㄒ唬┘鏄I(yè)亦專業(yè)

　?。ǘw檢亦規(guī)范

　?。ㄈ┖献饕喙糙A

　　三、招商銀行“金色人生”企業(yè)年金計劃

　?。ㄒ唬┩诰蚰杲鹗袌?/p>

商業(yè)銀行のバンカシュアランスのビジネスモデルとマーケティング戦略分析

　?。ǘ┢珢奂嫌媱?/p>

　?。ㄈ﹩臃銎蠡菝?/p>

　?。ㄋ模┙鹕松喗?/p>

　　第六章 中~智~林：商業(yè)銀行銀行保險的風(fēng)險管理戰(zhàn)略分析

　　一、我國銀行保險風(fēng)險管理的現(xiàn)狀分析

　?。ㄒ唬┍ｋU行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險分析

　　（二）國內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式

　　二、實(shí)現(xiàn)銀行保險的風(fēng)險規(guī)避與控制的主要做法

　?。ㄒ唬┨岣弑ｋU公司研發(fā)產(chǎn)品的能力

　?。ǘ┨嵘ｋU公司客戶服務(wù)水平

　　（三）建立銀保長期合作機(jī)制

　?。ㄋ模┙y行保險的客戶管理系統(tǒng)

　?。ㄎ澹┘訌?qiáng)銀行保險的監(jiān)管

　　http://m.hczzz.cn/DiaoYan/2011-12/shangyeyinxingyinbaohezuoyewumoshiji.html

　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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