| 《公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》 | |
| 創(chuàng)新是銀行的生命線。隨著國內(nèi)資本市場和債券市場的興起，外資銀行的全面進入以及匯改和利率市場化的推進，國內(nèi)銀行依靠利差作為主要收入來源的盈利模式正在面臨嚴重挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新已成商業(yè)銀行維持競爭力的當(dāng)務(wù)之急和無可回避的必然選擇。 | |
| 營銷是銀行取得市場地位的突破口。當(dāng)前，銀行業(yè)的競爭即將完全市場化，競爭方式已經(jīng)超越技術(shù)和資本層面，營銷已經(jīng)成為銀行的核心要素之一。營銷機會的發(fā)掘和把握、營銷方法的設(shè)計和創(chuàng)新，對銀行業(yè)的影響將越來越大。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》立足金融創(chuàng)新的前沿，選取典型的銀行創(chuàng)新產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、制度理念、實際案例等各類信息，通過全面、深入的分析，幫助讀者理出銀行業(yè)創(chuàng)新的脈絡(luò)和思路，幫助銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新找準(zhǔn)著力點和突破口。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》把握銀行營銷工作重點，評析與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的市場營銷機會以及同業(yè)的成功營銷經(jīng)驗，幫助客戶拓展市場營銷空間、發(fā)掘市場機會、搶占制勝先機。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》根據(jù)當(dāng)前公司發(fā)展中的熱點課題或訂閱客戶反饋，每期選擇一個研究專題，我們將奉行與銀行客戶合作研究、共享研究成果的服務(wù)理念，以全面、深入的研究分析，力求向讀者展示新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的全貌，努力打造有針對性、有應(yīng)用價值和時效性強的分析報告。在分析中，我們更注重分析相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展策略和實際操作要點，以此為銀行開拓相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供借鑒和幫助。 | |
| 研究的內(nèi)容主要包括： | |
| 《小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)如何經(jīng)營》對于各級銀行中高層管理人員、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、產(chǎn)品研發(fā)部、戰(zhàn)略研究部、綜合管理部等部門均具有極高的參考價值。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》為半月刊，每月15日、31日定期發(fā)布。 | |
| 本期專題：小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)如何經(jīng)營？ | |
| 全^文：http://m.hczzz.cn/DiaoYan/2012-09/xiaoqiyejinrongfuwuzhuanyingjigouruh489.html | |
| 小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機構(gòu)。為引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)落實科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設(shè)要求，改進小企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務(wù)的實踐經(jīng)驗以及有關(guān)法律、法規(guī)，銀監(jiān)會2008年12月5日發(fā)布《銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見》，向各商業(yè)銀行推廣小企業(yè)信貸專營機構(gòu)模式。針對這一發(fā)展趨勢，本期專題我們通過解讀銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見，明確了商業(yè)銀行成立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的政策指引，并在此基礎(chǔ)上通過有針對性的對我國小企業(yè)金融服務(wù)供給與需求進行分析，達到逐條解析和給出商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)的實施辦法，對銀監(jiān)會指導(dǎo)意見中涉及到的小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)經(jīng)營過程中須建立的幾大機制進行了具體的分析、研判和操作建議。然后，以招商銀行已經(jīng)設(shè)立的小企業(yè)信貸中心為標(biāo)桿銀行，分析其設(shè)立的經(jīng)過、發(fā)展目標(biāo)和經(jīng)營策略。最后，將國內(nèi)外開展小企業(yè)信貸專營業(yè)務(wù)比較好的銀行的經(jīng)營進行了介紹。通過以上介紹，我們總結(jié)了銀行在開展小企業(yè)信貸專營服務(wù)過程可能出現(xiàn)的種種問題，并將其系統(tǒng)化的歸納為需要建立的六大機制中。這些內(nèi)容期望能為銀行更好地開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供全面豐富的決策參考。 | |
| 第一部分 解讀銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見 | 產(chǎn) |
| 一、指導(dǎo)意見出臺的背景 | 業(yè) |
| ?。ㄒ唬┿y監(jiān)會提出“擴點”、“增貸”、“創(chuàng)新”六字方案 | 調(diào) |
| ?。ǘ﹪艺咭回灧龀中∑髽I(yè)信貸 | 研 |
| （三）銀監(jiān)會發(fā)布《指導(dǎo)意見》 | 網(wǎng) |
| 二、為何設(shè)立小企業(yè)信貸專營機構(gòu) | ｗ |
| 三、銀監(jiān)會指導(dǎo)意見的具體內(nèi)容 | ｗ |
| 四、如何解讀銀監(jiān)會指導(dǎo)意見 | ｗ |
| 第二部分 我國小企業(yè)金融服務(wù)供給與需求分析 | ． |
| 一、目前我國中小企業(yè)陷入困境 | Ｃ |
| 二、中小企業(yè)融資供給分析 | ｉ |
| ?。ㄒ唬┠壳拔覈行∑髽I(yè)融資困境 | ｒ |
| ?。ǘ┥虡I(yè)銀行在改進中小企業(yè)金融服務(wù)方面所做的努力 | ． |
| ?。ㄈ﹪庵行∑髽I(yè)融資經(jīng)驗 | ｃ |
| 三、中小企業(yè)融資需求分析 | ｎ |
| ?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)融資的普遍特點 | 中 |
| （二）不同類型的中小企業(yè)融資的不同特點 | 智 |
| 第三部分 小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的經(jīng)營管理 | 林 |
| 一、小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型 | ４ |
| How to run small business financial services franchise organizations | |
| （一）如何設(shè)立 | ０ |
| ?。ǘ┤绾翁幚砼c原所轄行的關(guān)系 | ０ |
| ?。ㄈ┤绾谓梃b已有經(jīng)驗 | ６ |
| 二、小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的機制建設(shè) | １ |
| ?。ㄒ唬┤绾谓⒊杀纠麧櫤怂銠C制 | ２ |
| ?。ǘ┤绾谓⒘鞒袒男刨J審批機制 | ８ |
| （三）如何建立產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新機制 | ６ |
| ?。ㄋ模┤绾谓⒓罴s束機制 | ６ |
| （五）如何建立人才培養(yǎng)機制 | ８ |
| ?。┤绾谓L(fēng)險管理機制 | 產(chǎn) |
| 第四部分 標(biāo)桿銀行：招商銀行小企業(yè)信貸中心設(shè)立過程及經(jīng)驗解析 | 業(yè) |
| 一、招商銀行成立小企業(yè)信貸中心 | 調(diào) |
| （一）成立經(jīng)過 | 研 |
| （二）發(fā)展目標(biāo) | 網(wǎng) |
| 二、招商銀行小企業(yè)信貸中心的經(jīng)營管理 | ｗ |
| ?。ㄒ唬┤轿恢С中∑髽I(yè)信貸 | ｗ |
| ?。ǘ┩瞥鲂碌慕鹑诜?wù)品牌 | ｗ |
| ?。ㄈ┲攸c支持具有集群效應(yīng)的小企業(yè)客戶群 | ． |
| ?。ㄋ模┙ㄔO(shè)完善的營銷體系 | Ｃ |
| ?。ㄎ澹┒嗯e措控制信貸風(fēng)險 | ｉ |
| 小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)如何經(jīng)營 | |
| 三、招商銀行小企業(yè)信貸中心的特點 | ｒ |
| （一）明確中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn) | ． |
| ?。ǘふ液线m的客戶 | ｃ |
| （三）推行配套服務(wù)機制 | ｎ |
| 四、招商銀行小企業(yè)信貸中心與現(xiàn)有體系的關(guān)系 | 中 |
| 第五部分 國內(nèi)外商業(yè)銀行小企業(yè)專營經(jīng)驗探索 | 智 |
| 一、美國富國銀行的小企業(yè)銀行業(yè)務(wù) | 林 |
| ?。ㄒ唬┟绹粐y行簡介 | ４ |
| ?。ǘ┬庞迷u分 | ０ |
| ?。ㄈ┪⑿∑髽I(yè)貸款信貸技術(shù) | ０ |
| （四）在中國運用的可行性 | ６ |
| ?。ㄎ澹└粐y行小企業(yè)信貸產(chǎn)品“企業(yè)通” | １ |
| 二、印度ICICI銀行的中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù) | ２ |
| ?。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行?/td> | ８ |
| （二）控制風(fēng)險 | ６ |
| ?。ㄈ┙徊驿N售 | ６ |
| （四）成本效率最優(yōu)化 | ８ |
| 三、中國銀行建立小企業(yè)“信貸工廠” | 產(chǎn) |
| ?。ㄒ唬┖喕瘶I(yè)務(wù)流程提高中小企業(yè)貸款效率 | 業(yè) |
| （二）創(chuàng)新?lián)７绞酵貙捴行∑髽I(yè)融資渠道 | 調(diào) |
| xiǎo qǐyè jīnróng fúwù zhuānyíng jīgòu rúhé jīngyíng | |
| （三）規(guī)范的風(fēng)險管理降低自身風(fēng)險 | 研 |
| 四、浙商銀行打造小企業(yè)信貸專營支行 | 網(wǎng) |
| （一）專營支行、特色支行、專營部門 | ｗ |
| ?。ǘ┩瞥隽艘幌盗行庞梅绞胶蜏?zhǔn)信用方式下的貸款產(chǎn)品 | ｗ |
| （三）研發(fā)注重實地調(diào)查和科學(xué)論證 | ｗ |
| ?。ㄋ模┬刨J管理體現(xiàn)新意 | ． |
| 圖表目錄 | Ｃ |
| 圖表1：小企業(yè)信貸的管理的四種模式 | ｉ |
| 圖表2：貸款流程的巨大變化使小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的盈利性大增 | ｒ |
| 圖表3：中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展模式（初始階段） | ． |
| 圖表4：中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展模式（加強覆蓋模式） | ｃ |
| 《公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告》 2008年出刊概覽 | ｎ |
| 2008年第24期并購貸款開閘，商業(yè)銀行如何把握業(yè)務(wù)機遇與挑戰(zhàn)2008年12月30日 | 中 |
| 2008年第23期票據(jù)業(yè)務(wù)：基礎(chǔ)授信產(chǎn)品煥發(fā)青春2008年12月15日 | 智 |
| 2008年第22期經(jīng)濟波動時期商業(yè)銀行如何設(shè)計貸款擔(dān)保方案？2008年11月30日 | 林 |
| 中小企業(yè)の金融サービスのフランチャイズ組織を?qū)g行する方法 | |
| 2008年第21期事業(yè)部改革標(biāo)桿：民生銀行前行中的羈絆與光明2008年11月15日 | ４ |
| 2008年第20期中小銀行困境突圍—聚焦西南三省一市五家城商行聯(lián)盟事件2008年10月31日 | ０ |
| 2008年第19期村鎮(zhèn)銀行如何下鄉(xiāng)？2008年10月15日 | ０ |
| 2008年第18期從行業(yè)信貸投向看商業(yè)銀行授信服務(wù)策略2008年9月30日 | ６ |
| 2008年第17期物流銀行操作實務(wù)及同業(yè)案例精解2008年9月15日 | １ |
| 2008年第16期銀行品牌建設(shè)：高端營銷的力量2008年8月31日 | ２ |
| 2008年第15期現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行新的“掘金點”2008年8月15日 | ８ |
| 2008年第14期商業(yè)銀行如何實現(xiàn)交叉銷售2008年7月30日 | ６ |
| 2008年第13期商業(yè)銀行福費廷業(yè)務(wù)及銀行操作案例2008年7月15日 | ６ |
| 2008年第12期商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究與產(chǎn)品集萃2008年6月30日 | ８ |
| 2008年第11期商業(yè)銀行銀銀合作業(yè)務(wù)發(fā)展策略及操作實務(wù)2008年6月15日 | 產(chǎn) |
| 2008年第10期20家“2007年度全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”巡禮2008年5月31日 | 業(yè) |
| 2008年第9期商業(yè)銀行公司理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與策略分析2008年5月15日 | 調(diào) |
| 2008年第8期商業(yè)銀行流程化改造現(xiàn)狀與策略分析2008年4月30日 | 研 |
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略……
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